Halvin Pieni Laina (2019)

Mitä sanoisit jos kertoisimme, että pienen lainan saaminen mahdollisimman halvalla ei ole ehkä sen väärti?

Ajatus voi kuullostaa hyvin erikoiselta, mutta se ei ole täysin omamme. Esimerkiksi myös Lumination on samaa mieltä kanssamme tämän asian suhteen. Saatatkin tämän jälkeen kysyä, että miksi ihmeessä näin tilanne olisi? Eikö halvin laina kannata aina hakea?

Pienet Lainat ja Niiden Hinnat

Näin ei mielestämme kuitenkin ole, sillä lainan hinta on useimmiten tärkein kuitenkin euroissa mitattuna. Toki prosentit ja muut seikat voivat saada vaikutuksen selvästi erosta, mutta lopulta tärkeintä on kuitenkin se, miten lainan hinta näkyy ihan käteisenä mitattuna. Ja tällöin pienissä lainoissä on selvät vahvuutensa.

Lainan kustannus on osa useampaa tekijää, ja näistä ehkä lainan koko vaikuttaa usein tähän kaikkein eniten. Jos laina on pieni, ei sen kustannus ole niin suuri kuin suuren lainan kanssa, se on useimmille ihan selvää.

Jos katsotaan vaikka tarkemmin 300 euron vippejä, on niiden korot useimmiten jotain väliltä 50 – 130 %. Ero on aika suuri, ja haarukka täten leveä. Kuitenkin koska maksuaika on myöskin usein lyhyt, voi erot näiden ääripäidenkin välillä yllättää.

Olettaen että laina-aika on vaikka 3 kuukautta. Tällöin edullisin 300e laina maksaisi kustannuksena noin 30 euroa, ja kallein noin 70 euroa. Toki ero on noin katsottuna selkeä, mutta kokonaisuutena se on 40€, eli noin 13 euroa kuukautta kohden.

Tämä ei tarkoita ettäkö sen kalleimman lainan ottaminen olisi ihan ok, mutta tämä esimerkki koskikin sitä kaikkein huonointa tilannetta. Usein halvin laina ei ole kovin paljoa edullisempi kuin ne monet muut kohtuuhintaiset lainat, ja jos etsit halvinta pientä lainaa, voit käyttää paljon aikaa, ja säästää ehkä 5 euroa.

Halvin Pieni Laina

Toinen ongelma on se, että halvin laina on usein halpa tietyistä syistä. Sitä voi olla vaikeampi saada, ehkä hitaampi, ehkä siinä on tiukemmat ehdot. Usein nämä ovat asioita joita he eivät ajattele niin tarkkaan joita edullisin hinta kiinnostaa. Kuitenkin jos maksaa parikin euroa enemmän, voi pienen vipin kanssa saada muita etuja joiden arvo voi olla paljon tätä rahamäärää suurempia.

Edullisen lainan ottaminen on fiksua, jos muuten ehdot ovat samat. Kannattaa kuitenkin pohtia ihan hyvin sitä, että onko pieni säästö muiden ehtojen arvoista. Nimittäin aina se halvin laina ei ole mitenkään se paras, ja tämä valinta ja tietoisuus kannattaa pitää mielessä kun lainoja vertailee ja valitsee.

Pieni Pikavippi – Näin Haet

Suurempien lainojen tulo markkinoille on tehnyt vain hyvin pienen loven pienien vippien kysynnälle, ja osaltaan voisi sanoa että nämä ovat kuitenkin sen verran erilaisia lainoja, että niiden vertailu keskenään on aika turhaakin. Ihmiset jotka niitä nimittäin hakevat hakevat usein hieman erilaisia asioita.

Siinä missä suuren lainan kanssa voi korko olla ratkaiseva tekijä, voi pienen pikalainan kohdalla vaakakupissa olla muita seikkoja.

Senpä takia päätimme, että olisi hyvä tehdä oma kertomus, jossa käsitellään asioita mitä otetaan huomioon erityisesti kun haetaan pientä lainaa.

Pieni pikavippi – Erityispiirteet

Pikavipin koko voi vaihdella aika paljon, ja pienimmillään se on usein noin 50 euron vippi, kun taas suurimmillaan se voi olla jopa lähempänä 2500 euroa. Keskimäärin kuitenkin voidaan sanoa, että tavallisin pikalainan valikoima kulkee 100 – 2000 € välillä. Tästä poikkeukset ovat joskus mahdollisia, mutta ovat yleensä hyvin harvinaisia.

Yleisesti kaikkein pienimmät pikavipit ovat myös kaikkein suosituimpia, ja tämän takia tavallisesti tarjottu pienin vippi mitä on tarjolla, eli 100e laina, on samalla myös kaikkein suosituin yksittäin lainasumma.

Vaikka onkin tarjolla monia pikalainoja yli 1000 euron summissa, ovat ne hyvin harvinaisia käytännössä otettavaksi. Useimmiten nimittäin jos haetaan näinkin suurta lainaa, on kyseessä useimmiten kulutusluotto tai joku vastaava laina. Pikavippinä otetaan suuria lainoja enään hyvin harvoin.

Pikavippi on kuitenkin hyvä lainamuoto pienissä lainoissa, sillä niiden saatavuus on erittäin helppoa, nopeaa ja kätevää. Tämän lisäksi, vaikka niiden hinta onkin keskimäärin hieman korkea, ei se kuitenkaan tule maksamaan niin paljoa kun laina on pieni. Tämä onkin ehkä se isoin valttikortti pikalainalle pienissä lainoissa.

Pieni pikalaina – Hae Tämä!

Ehkäpä se kuitenkin vahvin syy hakea pieni pikavippi on se, että se on mahdollista saada ilman korkoa.

On nimittäin monia lainapalveluja, joissa uudet asiakkaat voivat saada pikalainaa noin 400 euroon asti ilman korkoa. Tämä tarjous on voimassa vain kerran per lainapaikka, mutta jokainen voi käyttää tätä monista eri lainamestoista.

Usein tälläisen vipin saaminen ei ole sen vaikeampaa kuin täyden pikalainan ottaminen, mutta ainoa haaste on se, että pikavippi ilman korkoa pitää maksaa takaisin jo kuukaudessa. Aiemmassa artikkelissamme kerroimme jo miksi laina kannattaa maksaa ajoissa, mutta nämä syyt ovat vieläkin vahvemmat tässä lainassa. Se on nimittäin siten, että jos tämä koroton pikalaina ei ole maksettu ajoissa, ei se ole enään maksuton. Joudutkin jälkikäteen maksamaan ne normaalit korot, joten tämä virhe voi tulla aika kalliiksi huonossa tilanteessa.

Muuten tämä on kuitenkin se pikavippi jota kannattaa käyttää jos uskot itseesi tarpeeksi. Maksuton laina on aika kova tarjous, sitä ei voi kiistää.

Parhaat Pikalainat Nuorille

Keskimäärin pikalainaa on helppo saada, mutta tämä ei tarkoita ettäkö nuorena olisi sitä aivan niin helppoa saada kuin jos ikää on mittarissa jo enemmän.

Vaikka pikavippejä on keskimäärin hyvin helppo saada, ei se kuitenkaan ole mitenlään näin selvää jos hakija on nuori. Monissa lainoissa ikärajana on vähintään 20 vuotta, ja tätä nuoremmalle on tarjolla paljon vähemmän vippejä kuin mitä muutaman vuoden vanhempi hakija voisi saada.

Tämän takia nuorilla onkin usein suurimmat vaikeudet saada pikavippiä netistä, eikä se liity vain pelkästään myöskään näihin ikärajoihin. Nimittäin heillä on usein myös muutoin heikoimpi taloudellinen tilanne. Työpaikkaa ei ehkä ole, tai jos on, niin senkin palkka on usein pienempi. Säästöjäkään tai vakuuksia ei usein pahemmin löydy. Kuitenkin rahaa tarvitaan usein tässä ikävaiheessa moniin hankintoihin, mm. kun tahdotaan muuttaa omaan kotiin.

Lainaa Nuorille

Lainan saaminen on siis vaikeampaa jos ikää on alle 20v, mutta mahdotonta se ei ole. Pikavippiä tai vaikka joustoluotto voi hakea netistä kaikki täysi-ikäiset, joilla ikää on vähintään 18v. Tämä ei kuitenkaan tarkoita ettäkö tätä lainaa voisi jokaisesta lainapalvelusta saada. Moni lainapaikka pitääkin tätä korkeampaa ikärajaa, ja suunta on vuosien varrella vain nostanut tätä rajaa keskimäärin korkeammaksi.

Miten on sitten mahdollista saada lainaa 18 vuotiaana?

Yleensä tämä vaatii niiden muutamien lainapaikkojen löytämistä, jotka vielä tarjoavat lainaa nuorille lainaajille. Näitä ei nimittäin enään ole kovin montaa, ja paljon vähemmän jos lasketaan miten moni näistä on oikeasti laadukas ja tarjoaa suhteellisen edullista lainaa.

Pikavippi nuorelle

Useimmat lainat joita voi saada 19 vuotiaana tai 18 vuotiaana ovat pikavippejä. Nämä ovat monesti myös hieman pienempiä vippejä, ja vaikka mahdollista ehkä onkin saada suurempikin pikalaina nuorelle, on sen saaminen paljon vaikeampaa. Vaikka lainaa voikin hakea 19v lainaaja, ei se tarkoita että sitä kuitenkaan välttämättä kauhean helposti annettaisiin.

Parhaiten pikavippiä voi saada nuorena, jos hakee lainaa paikoista joissa tarjotaan eniten pieniä pikavippejä. Tämän takia Lainasto on tätä kirjoittaessa eräs parhaista vippipaikoista nuorille. Heidän kauttaan voi nuorikin saada pikalainaa 400€ asti vuoden maksuajalla. Koska tälläinen on aika helppo maksaa takaisin, on se myös mahdollista saada nuorena vaikka ei kelluisikaan rahassa.

Tätä voikin pitää hyvänä yleissääntönä jos haluaa hakea pikavippiä alle 20 vuotiaalle. Kannattaa valita niitä pienempiä vippejä, ja olla tarkkana että lainaa voi saada myös 18-vuotiaana. Harmillisen usein tämä ilmoitetaan aika epäselvästi, ja voi olla hyvin epäselvää että onko lainapaikalla jokin ikäraja vai ei. Tällöin usein vastaus löytyy kyllä lainaehtoja lukemalla, mutta se vie aikaa eikä ole mitenkään mukavaa.

Toivoa sopiikin että lainapalvelut vähän panostaisivat tähän, ja ilmoittaisivat selkeämmin kuka lainaa voi oikein hakea. Nyt kuitenkin tilanne on monissa vippipaikoissa turhan epäselvä, ja tämä voi helposti turhauttaa monet nuoret lainahakijat.

Näin Haet Pikalainan Heti

Pikalainan hakeminen on helppoa, mutta se ei tarkoita että olisi aivan itsestäänselvyys kuinka se haetaan tai mistä se kannattaa hakea. Tämän artikkelin tarkoitus onkin auttaa löytämään hyvä ja sinulle sopiva pikalaina helposti, sekä antaa muutama käytännön vinkki jotka kannattaa ottaa huomioon kun olet hakemassa pikavippiä netistä.

Mistä saa pikalainaa

Pikalainaa voi hakea monesta eri paikasta, ja lisää tulee aina välillä. Tämän takia ei olekkaan ihan minuuttien homma jos alkaa itse katsomaan mistä sitä lainaa oikein alkaisi hakea. Onneksi on tullut monia pikalainavertailuja, joiden avulla homma käy keneltä tahansa helpommin. Ne eivät kerro suoraan mistä laina kannattaa hakea, mutta antavat neuvoja ja listaavat tärkeimmäit tiedot niistä suosituimmista ja usein parhaista pikalainoista.

Yleensä onkin hyvä idea aloittaa lainojen tarkastelu näiden vertailujen avulla, sillä samanlaisten tietojen kerääminen pikavippisivustojen kautta on usein yllättävänkin työlästä. Usein niitä aika tärkeitäkin tietoja saa etsiä enemmän kuin luulisi, ja ne voivat olla piilotettuna vaikka lainaehtoihin niin hyvin että niitä saa oikein etsiä ja tietää mitä on etsimässä kun niitä katselee.

Lisäksi on aika turhaa alkaa tekemään tätä touhua itse, kun kerran joku muu on jo sen kerran tehnyt. Tämän takia suosittelenkin lainavalikoiman tarkkailua lainavertailujen avulla, niin säästät paljon aikaa ja usein myös päänvaivaa.

Kuinka hakea pikavippi

Kun olet valinnut sopivan pikalainan, on edessä sitten enään se hakeminen. Tämä on onneksi todella helppo vaihe nykyään, ja kunhan olet saanut päätettyä mistä haet lainan ja millaisen lainan, on usein todella helppoa se itse hakeminen.

Tämä tapahtuu nykyään aina siten, että menet lainapaikan sivuille, joilta löydät lainahakemuksen. Enään ei ole mahdollista hakea lainaa puhelimella tai tekstarilla, sillä pankkitunnistautumista tarvitaan jokaisessa paikassa. Voit toki hakea lainaa puhelimen nettiselaimen kautta, kunhan pääset sitä kautta nettipankkiin sisällä. Joskus tämä on mahdollista, mutta usein on kuitenkin helpompaa hakea lainaa tietokoneen kautta.

Itse lainahakemukset ovat onneksi aina hyvin selkeitä ja lyhyitä. Niissä ei kysytä oikeastaan mitään turhaa, jonka takia niiden täyttäminen käy myös tosi nopeasti. Hitaammallakin homma pitäisi olla valmiina jo 10 – 15 minuutin sisällä, ja nopeimmillaan lainahakemuksen voi täyttää jo viidessä minuutissa.

Tämän jälkeen vain lähetät hakemuksen, jonka jälkeen usein annat liitteenä vielä kuvan tai tositteen palkkakuitistasi. Tämä lähetetään joko hakemuksen liitteenä, tai sen perässä sähköpostilla tai kännykän avulla. Ohjeet kyllä annetaan hakemuksen kohdalla.

Nyt laina on sitten haettu, ja saat lainapäätöksen yleensä jo reilusti alle puolessa tunnissa ellei jopa heti. Olettaen että sinulla pikalaina annetaan, aloitetaan rahojen siirtäminen tilillesi ja rahat ovat käytettävissä yleisesti jo minuuteissa tästä.

Todelisuudessa onkin mahdollista saada pikalaina tililleen jo 20 minuutissa, joten nopeasti lainaa tarvitseville tämä on eräs parhaista keinoista saada pikalaina nopeasti.

Miksi laina kannattaa maksaa ajoissa!

On tärkeää maksaa laina ajoissa, mutta miksi? Viesti on se, kuinka tärkeää maksaa lainan takaisinmaksu ajoissa. Tähän on monta syytä ja käsittelemme tärkeimpiä.

1. Lisäkustannukset

Monet yritykset, jotka tarjoavat tällaista instant pikalainaa ovat yleensä valitettavasti hyvin nopeita liipaisimesta ja lähettävät muistutuksia, joskus jopa 1-2 päivää eräpäivän jälkeen ja tämän muistutuksen jälkeen se on lähes aina myöhästymismaksu joka tulee perässä. Tämä lisätään laskun alkuperäiseen hintaan ja tekee lainasta vieläkin kalliimman

Jos muistutuksesta huolimatta et maksa kustannuksia, viivästysmaksu lähetetään yhdessä uuden muistutusmaksun kanssa. Toisen muistutuksen jälkeen yritykset yleensä luovuttavat asian velkasaneerausyritykselle, joka lähettää maksupyynnön. Yhdessä tämän vaatimuksen kanssa veloitetaan lisämaksu, joka on tavallisesti useamman kymmenen euroa tai jopa enemmän!

Jos maksua ei makseta perinnän jälkeenkin, he lähettävät laskun ulosottomiehelle joka sitten puolestaan ​​lähettää ulos maksuvaatimuksen johon kuuluu vielä hänen lisäkulunsa. Jos tapaus on vielä tuore, lasku on maksettava välittömästi ja mahdollisuuden vielä pelastaa luottotietosi. Tässä vaiheessa saat maksutavan, joka ei ole julkisesti näkyvissä. Jos et maksa velkaa heti, päätetään maksaa maksua koskeva huomautus puolestasi. Jos maksat laskun vielä tässä vaiheessa, se ei näy luottotiedoissa tai maksuhäiriönä, koska tietoja luottotietoja tulee julkiseksi vasta maistraatin päättettyä asiasta.

2. Arjen jokapäiväiset ongelmat maksuhäiriömerkinnän kanssa

Kun olet menettänyt luottotietosi, sinulla on paljon vaikeampi elää jokapäiväistä elämää. Toimivaltainen viranomainen yrittää saada rahaa vielä tämänkin jälkeen ja he tekevät tämän jopa ulosoton kautta, mikä tarkoittaa, että valvonta viranomainen päättää, että joku omaisuus on ulostetaan velan vastineeksi. Se yleensä voi olla auto, vene tai osa palkasta. Siten tämän takavarikon tuottamat rahat käytetään velan maksamiseen. On olemassa joitain sääntöjä siitä, miten ulosmitata ja  mitä he yrittävät ulosmitata siten, että siitä on sinulle vähiten haittaa. Tiettyä kiinteistöä ei koskaan mitata kuten kotiasi. Tätä ominaisuutta kutsutaan tarpeelliseksi omaisuudeksi.

Kun on maksuhäiriömerkintä rekisterissä, elämä on monimutkaisempaa, kun ei voi tehdä monia sopimuksia, kuten sähkö-, puhelin- ja laajakaistaliittymistä. Asunnon hankkiminen voi olla monimutkaista, sillä vuokra-yhtiöt eivät halua tarjota vuokra-asuntoja niille, joilla on tälläinen merkintä rekisterissä. Sama koskee asuntoja ja taloja ostettaessa kun useimmiten täytyy lainata rahaa tätä varten, ja tämä on erittäin vaikeaa koska harvat pankit hyväksyvät lainaa, kun on maksuhäiriömerkintä.

Kuinka saada pikalainaa nopeasti

Kun lainat pienen summan, on joitain asioita, jotka sinun pitäisi tietää. Korko on usein korkeampi tämän tyyppisen lainan osalta, ja varsinainen termi “pikalaina” tai “pikaluotto” on suhteellisen uusi ilmiö Suomessa. Aikaisemmin lainan haku oli hyvin rajoitettu pankkiin, kun tarvitsit lainaa, mutta nyt pankit käsittelevät yleensä asuntoluottoja ja isompia lainoja. Hieman pienemmät määrät otetaan nyt pikavippinä netistä. Voit lainata 20e – 2000e ja tavallisin takaisinmaksu on 30 – 90 päivää. On kuitenkin olemassa lainapaikkoja, joiden avulla voit lainata rahaa jopa vuoden ajaksi.

Jokaisella lainanantajalla on www-sivu, jossa voit täyttää yksinkertaisen lomakkeen, jonka täyttö kestää muutamia minuutteja. Usein saat viestin suoraan näytöllä siitä, mikäli lainahakemuksesi hyväksytään tai ei. Jos saat hyväksynnän, voit usein nostaa rahat lainaksi samana päivänä olettaen, että laina hyväksytään heti. On olemassa yrityksiä, jotka maksavat lainoja viikonloppuisin. Pelkkä pikalainojen käsite , kun rahaa maksetaan nopeasti, on keskusteltu laajalti tiedotusvälineissä. On oltava tietoinen siitä, että lainan korko on huomattavasti suurempi verkkolainassa kuin muilla lainoilla, kuten autolainoilla, asuntolainoilla tai vakuudellisilla lainoilla. Korkoprosentit näissä vipeissä voivat olla satoja prosentteja. Kuitenkin todelliset kustannukset eivät ole niin suuret. Laina joka on 300 euroa ja 30 päivän takaisinmaksuaika, se maksaa noin 30e lopulta. Eli voit maksaa takaisin 330€

Katso myös kaikki uudet pikavipit jotka lisättiin vuoden aikana.

Lainanantajalle asetetut vaatimukset

Tammikuun 1. päivästä 2015 lähtien valvonta ja valvonta on kiristynyt merkittävästi yrityksille, jotka antavat lainaa pikavippejä. Aiemmin riitti, että yhtiö oli rekisteröity Finanssivalvonnassa, mutta vuodenvaihteen jälkeen kaikki yritykset, jotka haluavat lainata rahaa, on haettava lupaa ja viranomaisen on hyväksyttävä se. Huomaa, että tämä koskee vain kuluttajalainoja.

Kuluttajavirasto kuitenkin edelleen vastaa pienten yritysten valvonnasta, luottoluokituksista ja markkinoinnista. Yritämme varmistaa, että kaikilla sivustolla oleville yrityksille on myönnetty lupa harjoittaa lainaa vuoden aikana.

Pikalainojen ottamista koskevat vaatimukset

Pikalainan saamiseksi lainanantajat edellyttävät tiettyjen tekijöiden täyttymistä hyväksytyn hakemuksen saamiseksi. Ehdoton edellytys on, että olet täyttänyt 18 vuotta. He vaativat myös yleensä, että olet Suomen kansalainen ja asut Suomessa.

Jos sinulla on maksuhäiriöitä aiemmin, luultavasti sinulla on vaikeuksia saada lainaa. Monet lainapalvelut vaativat, että sinulla ei ole rekisteröityjä huomautuksia taloustiedoissa. Kuten aina, kun otat lainan, sinun on ensin laskettava summa, jonka se maksaa sinulle.

Älä koskaan ota lainaa, jos tiedät, että summaa on vaikea maksaa takaisin ajoissa. Suurin osa pikaluotoista joita ei makseta ajoissa, nostaa välittömästi lainan kustannuksia, koska korot ja myöhästyneet maksut alkavat kerätä hintää, mikä maksaa paljon ylimääräistä loppuun. Lainaa vain, jos voit maksaa lainan myös ajoissa takaisin.